Zusammenfassung
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (in der Regel zum Schlechteren).
Finanzplaner werden Ihnen sagen, dass Sie wichtige finanzielle Entscheidungen am besten treffen, wenn Sie ruhig und gelassen sind – und wenn Sie genügend Zeit haben, alle erforderlichen Daten über Ihr aktuelles Vermögen und Ihren zukünftigen Bedarf zu sammeln. Aber so läuft das Leben bei einer typischen Scheidung nicht.
Das Scheitern einer Ehe ist ein emotionales Ereignis, das oft von Feindseligkeit und Misstrauen begleitet wird. Ohne Zeit oder Lust zum ruhigen Nachdenken müssen beide Ehepartner Entscheidungen treffen, die ihr Leben stark beeinflussen können.
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (normalerweise zum Schlechteren). Wie das Vermögen aufgeteilt wird und wer welches Einkommen nach der Scheidung erhält, hängt teilweise von den Gesetzen des jeweiligen Staates ab. Finanzplaner haben jedoch auch Ratschläge, die unabhängig von Ihrem Wohnort sinnvoll sind.
Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, und Fallstricke, die Sie vermeiden sollten:
Kennen Sie Ihre Bedürfnisse
Wissen Sie, was Sie brauchen werden (und gehen Sie davon aus, dass Sie weniger haben werden als vorher). Eine Scheidung ist teuer, und das nicht nur wegen der Anwaltskosten. Wenn eine Ehe zerbricht, müssen Mann und Frau für zwei Haushalte statt für einen aufkommen. Sie zahlen mehr für Wohnung und Nebenkosten, und die Kosten für die Kinderbetreuung können in die Höhe schnellen, wenn das Paar das gemeinsame Sorgerecht hat und die Kinder ständig zwischen ihnen hin- und herreisen.
Erwägen Sie eine Analyse Ihres Cashflows – mit einem Computerprogramm wie Quicken, falls Sie eines haben –, um einen klaren Überblick darüber zu bekommen, wie viel Sie wofür ausgeben.
Vermögenswerte nicht übersehen
Suchen Sie das gesamte eheliche Vermögen heraus. Dies kann weit mehr als die offensichtlichen Dinge wie ein Haus, gemeinsame Bankkonten, Aktien und Investmentfonds umfassen. Renten und steuerbegünstigte Arbeitnehmerpläne wie 401(k)s gehören ebenfalls dazu, sofern sie von einem der Ehepartner während der Ehe erworben wurden. Dies gilt auch für Aktienoptionen, aufgeschobene Vergütungen und Mitarbeiteraktienoptionspläne (ESOPs). Vergessen Sie nicht Renten oder 401(k)s aus früheren Jobs.
Ein zu teurer 401(k)-Plan?
Informieren Sie sich, was die Immobilie nach Steuern wert ist. Ein steuerfreier Plan wie ein 401(k) ist viel weniger wert als sein Nennwert, wenn Sie ihn tatsächlich ausgeben – und Einkommenssteuer darauf zahlen. Geschiedene Ehepartner geben manchmal zu viel her, um das Geld aus dem 401(k) oder zukünftige Rentenansprüche zu behalten.
Was sind diese Renten wirklich wert?
Es ist auch wichtig, den Barwert der zukünftigen Rentenzahlungen zu ermitteln, die Sie und Ihr Ehepartner verdient haben. Diese Aufgabe erfordert die Fähigkeiten eines Aktuars, obwohl größere Arbeitgeber dies möglicherweise für Sie übernehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Formeln aller Pläne kennen: Dies ist ein Grund, warum Sie die Planzusammenfassungen, die Sie von einem Arbeitgeber erhalten, niemals wegwerfen sollten.
Was als nächstes zu tun ist, hängt von Ihrer Situation ab. Nach einer kurzen Ehe und wenn nur ein Ehepartner eine Rente bezieht, ist es normalerweise sinnvoll, dass der Ehepartner mit der Rente diese behält und dem anderen Ehepartner im Gegenzug ein anderes Vermögen gibt. Nach einer langen Ehe kann es für einen Ehepartner, der lange Zeit nicht berufstätig war, die bessere Idee sein, einen Anspruch auf die zukünftigen Rentenzahlungen des Hauptverdieners zu erheben.
Dies würde durch eine Qualified Domestic Relations Order (QDRO) geschehen. Arbeitgeber haben oft QDRO-Prototypen, die als Vorlage für die Aufteilung von Renten und anderen Leistungen verwendet werden können. Sie und Ihr Anwalt müssen jedoch sicherstellen, dass nichts ausgelassen wird.
Anwälte sind keine Therapeuten
Denken Sie daran, dass Wut nur Anwälte reich macht. Der beste Ratschlag ist vielleicht, Ihre Wut und andere Emotionen unter Kontrolle zu halten, um Ihre eigenen Interessen klar zu sehen und keine langen und kostspieligen Kämpfe über Kleinigkeiten anzuzetteln. Vermeiden Sie es, rechtliche und finanzielle Schritte zu unternehmen, um mit Ihren Emotionen umzugehen.
Zusammenfassung
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (in der Regel zum Schlechteren).
Finanzplaner werden Ihnen sagen, dass Sie wichtige finanzielle Entscheidungen am besten treffen, wenn Sie ruhig und gelassen sind – und wenn Sie genügend Zeit haben, alle erforderlichen Daten über Ihr aktuelles Vermögen und Ihren zukünftigen Bedarf zu sammeln. Aber so läuft das Leben bei einer typischen Scheidung nicht.
Das Scheitern einer Ehe ist ein emotionales Ereignis, das oft von Feindseligkeit und Misstrauen begleitet wird. Ohne Zeit oder Lust zum ruhigen Nachdenken müssen beide Ehepartner Entscheidungen treffen, die ihr Leben stark beeinflussen können.
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (normalerweise zum Schlechteren). Wie das Vermögen aufgeteilt wird und wer welches Einkommen nach der Scheidung erhält, hängt teilweise von den Gesetzen des jeweiligen Staates ab. Finanzplaner haben jedoch auch Ratschläge, die unabhängig von Ihrem Wohnort sinnvoll sind.
Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, und Fallstricke, die Sie vermeiden sollten:
Kennen Sie Ihre Bedürfnisse
Wissen Sie, was Sie brauchen werden (und gehen Sie davon aus, dass Sie weniger haben werden als vorher). Eine Scheidung ist teuer, und das nicht nur wegen der Anwaltskosten. Wenn eine Ehe zerbricht, müssen Mann und Frau für zwei Haushalte statt für einen aufkommen. Sie zahlen mehr für Wohnung und Nebenkosten, und die Kosten für die Kinderbetreuung können in die Höhe schnellen, wenn das Paar das gemeinsame Sorgerecht hat und die Kinder ständig zwischen ihnen hin- und herreisen.
Erwägen Sie eine Analyse Ihres Cashflows – mit einem Computerprogramm wie Quicken, falls Sie eines haben –, um einen klaren Überblick darüber zu bekommen, wie viel Sie wofür ausgeben.
Vermögenswerte nicht übersehen
Suchen Sie das gesamte eheliche Vermögen heraus. Dies kann weit mehr als die offensichtlichen Dinge wie ein Haus, gemeinsame Bankkonten, Aktien und Investmentfonds umfassen. Renten und steuerbegünstigte Arbeitnehmerpläne wie 401(k)s gehören ebenfalls dazu, sofern sie von einem der Ehepartner während der Ehe erworben wurden. Dies gilt auch für Aktienoptionen, aufgeschobene Vergütungen und Mitarbeiteraktienoptionspläne (ESOPs). Vergessen Sie nicht Renten oder 401(k)s aus früheren Jobs.
Ein zu teurer 401(k)-Plan?
Informieren Sie sich, was die Immobilie nach Steuern wert ist. Ein steuerfreier Plan wie ein 401(k) ist viel weniger wert als sein Nennwert, wenn Sie ihn tatsächlich ausgeben – und Einkommenssteuer darauf zahlen. Geschiedene Ehepartner geben manchmal zu viel her, um das Geld aus dem 401(k) oder zukünftige Rentenansprüche zu behalten.
Was sind diese Renten wirklich wert?
Es ist auch wichtig, den Barwert der zukünftigen Rentenzahlungen zu ermitteln, die Sie und Ihr Ehepartner verdient haben. Diese Aufgabe erfordert die Fähigkeiten eines Aktuars, obwohl größere Arbeitgeber dies möglicherweise für Sie übernehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Formeln aller Pläne kennen: Dies ist ein Grund, warum Sie die Planzusammenfassungen, die Sie von einem Arbeitgeber erhalten, niemals wegwerfen sollten.
Was als nächstes zu tun ist, hängt von Ihrer Situation ab. Nach einer kurzen Ehe und wenn nur ein Ehepartner eine Rente bezieht, ist es normalerweise sinnvoll, dass der Ehepartner mit der Rente diese behält und dem anderen Ehepartner im Gegenzug ein anderes Vermögen gibt. Nach einer langen Ehe kann es für einen Ehepartner, der lange Zeit nicht berufstätig war, die bessere Idee sein, einen Anspruch auf die zukünftigen Rentenzahlungen des Hauptverdieners zu erheben.
Dies würde durch eine Qualified Domestic Relations Order (QDRO) geschehen. Arbeitgeber haben oft QDRO-Prototypen, die als Vorlage für die Aufteilung von Renten und anderen Leistungen verwendet werden können. Sie und Ihr Anwalt müssen jedoch sicherstellen, dass nichts ausgelassen wird.
Anwälte sind keine Therapeuten
Denken Sie daran, dass Wut nur Anwälte reich macht. Der beste Ratschlag ist vielleicht, Ihre Wut und andere Emotionen unter Kontrolle zu halten, um Ihre eigenen Interessen klar zu sehen und keine langen und kostspieligen Kämpfe über Kleinigkeiten anzuzetteln. Vermeiden Sie es, rechtliche und finanzielle Schritte zu unternehmen, um mit Ihren Emotionen umzugehen.
Zusammenfassung
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (in der Regel zum Schlechteren).
Finanzplaner werden Ihnen sagen, dass Sie wichtige finanzielle Entscheidungen am besten treffen, wenn Sie ruhig und gelassen sind – und wenn Sie genügend Zeit haben, alle erforderlichen Daten über Ihr aktuelles Vermögen und Ihren zukünftigen Bedarf zu sammeln. Aber so läuft das Leben bei einer typischen Scheidung nicht.
Das Scheitern einer Ehe ist ein emotionales Ereignis, das oft von Feindseligkeit und Misstrauen begleitet wird. Ohne Zeit oder Lust zum ruhigen Nachdenken müssen beide Ehepartner Entscheidungen treffen, die ihr Leben stark beeinflussen können.
Von allen Lebensereignissen kann eine Scheidung Ihre finanzielle Situation am stärksten verändern (normalerweise zum Schlechteren). Wie das Vermögen aufgeteilt wird und wer welches Einkommen nach der Scheidung erhält, hängt teilweise von den Gesetzen des jeweiligen Staates ab. Finanzplaner haben jedoch auch Ratschläge, die unabhängig von Ihrem Wohnort sinnvoll sind.
Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, und Fallstricke, die Sie vermeiden sollten:
Kennen Sie Ihre Bedürfnisse
Wissen Sie, was Sie brauchen werden (und gehen Sie davon aus, dass Sie weniger haben werden als vorher). Eine Scheidung ist teuer, und das nicht nur wegen der Anwaltskosten. Wenn eine Ehe zerbricht, müssen Mann und Frau für zwei Haushalte statt für einen aufkommen. Sie zahlen mehr für Wohnung und Nebenkosten, und die Kosten für die Kinderbetreuung können in die Höhe schnellen, wenn das Paar das gemeinsame Sorgerecht hat und die Kinder ständig zwischen ihnen hin- und herreisen.
Erwägen Sie eine Analyse Ihres Cashflows – mit einem Computerprogramm wie Quicken, falls Sie eines haben –, um einen klaren Überblick darüber zu bekommen, wie viel Sie wofür ausgeben.
Vermögenswerte nicht übersehen
Suchen Sie das gesamte eheliche Vermögen heraus. Dies kann weit mehr als die offensichtlichen Dinge wie ein Haus, gemeinsame Bankkonten, Aktien und Investmentfonds umfassen. Renten und steuerbegünstigte Arbeitnehmerpläne wie 401(k)s gehören ebenfalls dazu, sofern sie von einem der Ehepartner während der Ehe erworben wurden. Dies gilt auch für Aktienoptionen, aufgeschobene Vergütungen und Mitarbeiteraktienoptionspläne (ESOPs). Vergessen Sie nicht Renten oder 401(k)s aus früheren Jobs.
Ein zu teurer 401(k)-Plan?
Informieren Sie sich, was die Immobilie nach Steuern wert ist. Ein steuerfreier Plan wie ein 401(k) ist viel weniger wert als sein Nennwert, wenn Sie ihn tatsächlich ausgeben – und Einkommenssteuer darauf zahlen. Geschiedene Ehepartner geben manchmal zu viel her, um das Geld aus dem 401(k) oder zukünftige Rentenansprüche zu behalten.
Was sind diese Renten wirklich wert?
Es ist auch wichtig, den Barwert der zukünftigen Rentenzahlungen zu ermitteln, die Sie und Ihr Ehepartner verdient haben. Diese Aufgabe erfordert die Fähigkeiten eines Aktuars, obwohl größere Arbeitgeber dies möglicherweise für Sie übernehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Formeln aller Pläne kennen: Dies ist ein Grund, warum Sie die Planzusammenfassungen, die Sie von einem Arbeitgeber erhalten, niemals wegwerfen sollten.
Was als nächstes zu tun ist, hängt von Ihrer Situation ab. Nach einer kurzen Ehe und wenn nur ein Ehepartner eine Rente bezieht, ist es normalerweise sinnvoll, dass der Ehepartner mit der Rente diese behält und dem anderen Ehepartner im Gegenzug ein anderes Vermögen gibt. Nach einer langen Ehe kann es für einen Ehepartner, der lange Zeit nicht berufstätig war, die bessere Idee sein, einen Anspruch auf die zukünftigen Rentenzahlungen des Hauptverdieners zu erheben.
Dies würde durch eine Qualified Domestic Relations Order (QDRO) geschehen. Arbeitgeber haben oft QDRO-Prototypen, die als Vorlage für die Aufteilung von Renten und anderen Leistungen verwendet werden können. Sie und Ihr Anwalt müssen jedoch sicherstellen, dass nichts ausgelassen wird.
Anwälte sind keine Therapeuten
Denken Sie daran, dass Wut nur Anwälte reich macht. Der beste Ratschlag ist vielleicht, Ihre Wut und andere Emotionen unter Kontrolle zu halten, um Ihre eigenen Interessen klar zu sehen und keine langen und kostspieligen Kämpfe über Kleinigkeiten anzuzetteln. Vermeiden Sie es, rechtliche und finanzielle Schritte zu unternehmen, um mit Ihren Emotionen umzugehen.